理财规划建议书免责条款
理财规划建议书免责条款篇一：理财规划范本
1、背景资料
小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。
2、 小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括
每月的物业
费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了
当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5除社会保险外未购买商业保险。
3.理财目标
1万元。
但面积大1每增加一个家庭成员，预计增加185岁为止。小王夫妻6085岁。
4.其他假设条件
1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000
2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。
5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。
目录
第一部分 致客户函.............................................................................................. 3
1.1本建议书的由来............................................................................................ 3
1.2本建议书所用资料的来源............................................................................ 3
第二部分 家庭基本情况及财务状况分析.......................................................... 7
2.1家庭成员基本信息：.................................................................................... 7
2.2家庭基本财务数据信息（见表2、表3）.................................................. 8
2.3家庭财务表10
2.4目前财务数据分析10
2.5客户财务状况预测11
第三部分 理财目标、财务分析和诊断11
3.1家庭理财规划目标11
3.2您的家庭财务现状分析与诊断12
第四部分 具体理财方案规划14
4.1现金规划14
4.2保险规划14
4.2房产规划18
4.3教育规划18
4.4养老规划19
4.6税务规划20
4.720
22
...................................................................................................... 22
.............................................................................................................. 24
尊敬的王先生、王太太：
非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。人若是要成功穿越沙漠，必须得准备粮食、食水、宿具和骆驼。金骆驼投资有限公司是专业从事理财规划的服务性机构，我们将尽最大可能助你穿越个人理财这个浩瀚的沙漠。对您给予我们的信任和支持，我们表示十分的感谢，优良的合作关系。首先请参阅以下声明：
1.1本建议书的由来
本建议书是根据您2010年4月1规划建议书。明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，供
1.2? 包括您近期
?
?
?
?
?
? 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能
力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，并具有一定的工作经验；
? 本公司及指定的理财规划师将勤勉尽责，合理和谨慎处理您委托的各种事
务；
? 本公司及指定的理财规划师保证对在业务过程中知悉的您的隐私或商业秘
密不向任何个人或机构披露，且您的一切相关资料我们将由专人负责保管；
1.4客户方义务
? 按照合同的约定及时交纳理财服务费；
? 您需要向我们提供与理财规划的制定有关的一切信息；
? 您提供给我们的信息包括书面资料文件、容须真实准确；
? 有义务及时告知我们，便于我们调整方案；
? 以发表或披露；
? 要的便利。
1.5免责条款
?
? ? 并且这些变化会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期(特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时)检查并重新评估您的理财规划，并及时告知我们，以便适时地做出调整。如由于您未及时通知我们而造成的损失，本公司不承担任何责任。
? 本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。
? 本公司系理财规划咨询服务机构，提供的仅仅是咨询服务，对您投资任何金融或实业工具均不做任何收益保证，对本理财报告中涉及的金融产品，提供
其内容严格遵守法律相关规定。理财规划建议书内容需要随您本人状况和其他因素的定期变化进行修改和完善。您如果有任何疑问，欢迎您随时致电我公司。我们期待着与您共同完善和执行本建议。
1.6假设前提
本理财规划建议书的计算均基于以下假设前提：
? 失业保险金提拨1%
? 医疗保险金提拨1%
? 住房公积金提拨6%
? 养老金账户提拨6%
? 换房后住房公积金利率为5%
? 一般贷款利率为6%
? 一年定期存款利率为? ? 30%；原来30万的
1200元，租金年增长率与房价年增长率一致。 ? ：幼儿园：300元每月；小学：300元每学年；初中：750元每学1300元每学年。学费增长率为3%。
? 根据中国近30年的通货膨胀率，预计未来的年平均通货膨胀率为3.5% ? 王先生与王太太的年收入增长率为8%
? 债券型基金的年平均收益率一般为7%
? 股票型基金的年平均收益率一般为18%
理财规划建议书免责条款篇二：理财规划书
理财规划建议书
尊敬的唐先生：
安信公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们十分感谢，并衷心希望我们能够长期的保持良好的合作关系。
一、本建议书的由来
本建议书是根据您的委托，由我公司为您量身定制的理财规划建议书。 本建议能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份知道您达成财务目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并能代替其他专业的分析报告。
二、本建议书的所用资料的来源
您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，包括您近期和过去几年的财务资料。
三、本公司的义务
根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务： 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得职业证书，并具有一定的工作经验。
定期与客户联系，报告理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系
四、客户方义务
按照合同的规定及时及时缴纳理财服务费，向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息，提供的全部信息内容必须真实准确。如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案。公司对制定的理财规划建议书应有知识产权，未经本公司许可，客户不得许可给任何第三方使用，或在报刊、杂志上发表。客户需为理财规划师执行理财规划提供必要的便利。
五、免责条款
本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、
合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性和真实性将有利于我们为您更好的量身定制个人的理财计划，提供更好的个人理财服务。我们提供的理财建议中的理财产品，均以尽了最大努力尽职审查,所有审查均建立在相关公司提供的资料上，资料发生错误，我们将对此不负责任。
第一部分 理财规划建议书的假设前提
本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件 年通货膨胀率为5%
活期储蓄存款利率0.81%，一年期定期存款的年利率为3.60% 货币市场基金的年收益率为2.8%，
第二部分 家庭情况 一．客户财务状况分析
（一）资产负债表
资产负债表
客户：唐先生与唐太太的家庭 日期：2010年12月31日 单位：元
图2.1
（二）现金流量表
现金流量表
客户：唐先生与唐太太的家庭 日期：2010年12月31日 单位：元
（三） 家庭收入分析
唐先生年收入大约18万元，唐太太年收入大约5万元。另外，唐先生家庭的存款、基金等金融型资产40万元左右，按照年投资收益率8%计算，年收益为3.2万元，在所有的收入来源中，工资收入占总收入的98.69%，家庭收入中除工资收入以外的其他收入微乎其微您的家庭收入主要来自税后工资，每年还有结余，说明您的家庭每年可以有比较多的自由可支配的资金这样有利于更加迅速的积累财富。但收入过于单一，万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较低，会对您的家庭产生不良影响。 （四）家庭开支分析
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。面对以后孩子长大，换房等都将使您的家庭费用支出上升，目前要好好地规划和准备一下，以更好地面对将来的支出压力。 （五）客户财务状况比率分析
结余比率反映的是客户提高其净资产水平的能力您家庭的结余比率为65.40%超过了一般的参考值30%说明您的家庭每年可以有比较多的自由可支配的资金这样有利于更加迅速的积累财富。
投资与净资产比率反映的是客户通过投资提高其净资产规模
您与唐太太现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，现在的支出也会增加随着年龄的增长，医疗保险与养老保险的费用也会逐渐的增加。好在您没有什么负债，减少了一定的压力。 （七）客户财务状况总体评价
总体来看，客户的偿债能力较强，结余比率较高，财务状况较好。其缺陷在于定期存款占总资产的比例过高，投资结构不合理。客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
第三部分客户理财目标
根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是: 1现金规划：
有足够的流动资金用于生活费用支出和孩子支出，以及家里的养车费。 2保险规划：
增加适当的保险投入进行风险管理 3消费支出规划：
购置一套面积大一点、小区环境更优雅的新房，目前看中一套面积为100平米的新房，价格7000元/平米,也就是70万元的房子。
4子女教育规划：
唐先生和唐太太希望儿子至少读到硕士毕业，暂不考虑让儿子出国留学，大约需要35万元。
5唐先生唐太太夫妇退休养老规划
都打算55岁退休，希望退休时能筹集200万元的退休费用。百年之后财产传承希望现在居住的老式房子等夫妻去世之后能进行拍卖，并且将拍卖的所得的二分之一捐赠给慈善机构，剩余的二分之一就留给儿子唐韬，其他财产按法定继承处理。
第四部分分项理财计划
(一)现金规划：
活期存款50000（利息365） 定期存款250000
股票50000
基金50000（利息3000） 住房600000 小汽车150000
从目前情况看，流动资产50000元，您每月生活消费3000元，此外养车费用每月2000元，每月车险费350元，，现金活期存款偏高，对于唐先生唐太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持4个月的消费支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。这30000元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中10000元可以续存活期，另外，20000元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，大约为每年1.98%左右，免征利息税，是理想的现金规划工具。
(二)消费支出规划：
从您的理财规划目标可以看出您想购买新房，现在有一套老式住房，建议出租，本身您家里总资产比较充足，而且没有大量资金交易和支出，暂时不需要大量资金来维持家庭，再买一套住房资金也是充足的，把老式房子出租二十年，每年有24000的收入，二十年就有480000的收入，这样等到自己退休了再把老式住房出售，有一笔资金让俩人以安享晚年。
（三）教育规划:
您的意向是让儿子读到硕士，从孩子考上大学到硕士研究生毕业，综合考虑各种因素大概需要35万元。目前距离他18岁成人还有9年，所以可以为孩子买一份教
育保险，在孩子上大学四年期间每年可获教育资金10000元，您二位希望把孩子供到硕士毕业，那么从考入大学到硕士毕业考虑各种因素需要35万元，剩余31万教育基金的筹集可以靠投资来完成，假设投资收益率为10%，您需要每年为他投资2.6万元，九年后即可得到31万元的教育基金。
（四）保险规划：
您的财产和家庭成员都缺少风险保障，您本人，太太及孩子的封校保障可以通过商业保险完成，考虑到您家庭的收入水平，所有风险保障费用总额不应超过10000元，这样既可以转首先我们对唐先生您的保险规划建议如下:
1.根据唐先生做出规划：
您是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的77%，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖儿子的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。以唐先生年收入的10倍计算，保险金额大约应为180万元。建议王先生购买150万元人寿保险和30万元重疾险。
理财规划建议书免责条款篇三：综合理财规划建议书
前言
尊敬的唐先生：
我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、 本建议书的由来
本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。二、 本建议书所使用的资料来源
本建议书的资料来源包括以下几个方面：
您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。
三、 本公司的义务
根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：
1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。
2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。 3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。
4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。
四、 客户方面义务
1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。
2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。五、 免责条款
1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。
2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。
理财规划建议书的假设前提
本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件： 一、 年通货膨胀率为3%
二、 活期储蓄存款利率0.81%，一年期定期存款的年利率为3.60% 三、 货币市场基金年收益率为2.5%
一、 客户财务状况分析
（一） 资产负债表（见表1.1）
表1.1 资产负债表
（二）现金流量表
客户：唐先生与唐太太家庭 日期：2014年1月1日至2014年12月31日 单
我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。万一出现失业或意外，您的家庭抗风险的能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。 （二）家庭开支分析
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。 （三）客户财务状况的比率分析（略）
总体分析您的各项指标，说明您的财务结构不尽合理。您很关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付支出，结余很多，应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。 （四）客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有增长的可能，投资收入的比例会逐渐加大。同时现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗费用也会有所增加。
（五）客户财务状况总体评价
总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于定期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
客户理财目标
根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是： 1．现金规划：保持家庭资产适当的流动性。 2．保险规划：增加适当的保险投入进风险管理。 3．证券投资规划。
4．消费支出规划—购房：近期内购买一套预计总价为700000元的住房。（短期） 5．子女教育规划：九年后孩子上大学，从考入大学到硕士研究生毕业综合考虑
各种因素预计需要350000元。（长期）
6．唐先生和唐太太夫妇的退休养老计划，预计2000000元。（长期） 一、 分项理财规划 （一）现金规划
您目前流动资金有300365元，占到您总资产的26%。您目前每月生活费大约为7980元，现金，活期存款额度偏高，对于唐先生唐太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持3个月的消费支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，避免因失业、意外疾病事故或其他突发事件是家庭经济出现剧烈的变动。本家庭已经有25万元的定期存款，可以把结余的部分拿出去投资，为了可随时存取。可以购买一些货币市场基金，其收益一般高于活期存款，可两天通知灵活取现免利息税。免手续费等，是个不错的选择。 （二）消费支出计划
从您的理财目标可以看出，您的家庭打算近期买一套房子，还打算对原有住房进行处理，我们对您的购房计划和进行规划。 .购房规划
购房的费用：面积为100平米，价格为7000元每平米，预计需要700000元。
从您的家庭状况看，我们建议您在三个月内买房，需要将原有的住房卖掉一共是600000元，剩下的可以从半年的收入结余中支取。 （三）证券投资规划
鉴于本家庭已计划购买货币市场基金，且属于保守型投资者，可选择购买国债此类风险低、有一定收益的证券。 （四）教育规划
您为您的儿子购买的是学校统一的人身意外保险，您的意向是让儿子读到硕士研究生毕业，综合考虑格证因素大概需要35万元。
现在每月儿子需要6000元的支出，9年是648000，用每个月的收出来支付。静态计算9年后需要35万元左右，对您的家庭来说，教育基金的筹集还是要靠投资来完成。每年为孩子预留50000元，这样的话9年后就会有45万元，建议把每年的教育基金进行平稳股票基金投资。 （五）风险管理和保险规划
唐先生家庭的财产和成员都缺少风险保障。唐先生本人除了公司为缴纳的三险一金未购买任何商业保险，您的太太冯瑶也未购买任何商业保险，您的儿子购买了学校统一的人身意外保险，考虑到唐太太家庭的收入水平，其家庭各项风险保障费用加总不宜超过18000元，即家庭年度结余的10%，这样在形成家庭保障的同时不会造成家庭过重的财务负担。具体风险保障规划按家庭成员和家庭财产分别陈述如下：
1. 首先我们对唐先生您个人的保险规划提出如下建议： （1） 人寿保险建议—针对您的生命风险进行的规划 （2） 健康保险建议—针对您的身体健康进行的规划 2. 我们对唐太太的保险规划提出以下建议
(1)健康保险建议—针对您的身体健康进行的规划 3. 我们对唐韬的保险规划建议
（1）人寿保险建议—针对您的生命风险进行的规划 4. 我们对您的不动产的保险规划建议
（六）投资计划 基金投资分析
因为基金投资取得了一定的受益，并且是风险很低的投资，所以建议多加一些基金方面的投资。
（七）退休养老计划
您的目标是20年后退休，并且能筹集2000000元退休费用，安享晚年，您未来工作10年间可以为退休前准备多少钱呢，您每年会有18万的结余，除去每年的教育基金5万元还有13万元。每年的18万元投入到基金中，收益率会在5%到15%中间。九年后除去教育基金35万元，保守估计9年后会有135万。20年后您退休时可以拥有300多万元资产。 （八）财产分配与传承规划
唐先生唐太太希望百年之后他们的房子可以进行拍卖，将拍卖后所得的二分之一捐赠给慈善机构，剩余的二分之一留给儿子唐韬，其他的财产按照法定继承处理。这方面如果您有进一步的需求，请您在后续服务中跟我们联系，我们可以安排您在相关法律人士和信托专家的帮助下设立遗嘱或者遗嘱信托。 二、 理财方案的预期效果分析 2015年现金流量表
客户：唐先生与唐先生家庭日期：2015年1月1日至2015年