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信托公司实习报告

发布时间:2024-03-29 03:51:30 影响了:

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信托公司实习报告篇一:实习报告

实习报告

2011年7月至2011年9月,我在四川信托有限公司风险管理部进行了为期两个月的实习,实习岗位为风险管理部综合管理,主要工作内容是信托合同初审工作。

一、公司介绍

四川信托有限公司(英文名称:Sichuan Trust Co., Ltd.)是在四川省信托投资公司、四川省建设信托投资公司历经十一年整顿重组,最终吸收和兴证券股权、华西证券股权和川信红照壁大厦三项资产进行合并的基础上,引入战略投资者而设立的信托公司。公司经中国银监会批准,经四川省工商行政管理局正式登记注册,注册资本为13亿元人民币,注册地址为四川省成都市锦江区人民南路2段18号川信红照壁大厦。

公司共10家股东,均为国内、省内的大型企业,实力雄厚,知名度高。其中控股股东四川宏达(集团)有限公司系我国大型民营企业,拥有近300亿元总资产,位列中国民营企业500强第23位。第二大股东中海信托股份有限公司是首批获准更换金融许可证的六家信托公司之一,荣膺“2009年卓越公司奖”并连续两次获得“中国优秀信托公司”奖项,目前管理信托资产约1,370亿元。其

余股东分别为:四川宏达股份有限公司、四川豪吉食品(集团)有限责任公司、汇源集团有限公司、成都铁路局、四川省投资集团有限责任公司、四川成渝高速公路股份有限公司、中铁八局集团有限公司、中国烟草总公司四川省公司。

公司内部业务部门有接近二十个,因为业务的开展情况公司随时在调整业务部门的分拆与合并。主要分三类:信托业务部门,内部风险管理部门以及行政管理部门。信托业务部门主要负责信托产品的策划、形成以及销售,风险管理部门则负责对信托产品的具体内容审核,包括期限、收益、风险以及合法性,行政管理部门负责公司内部人员的各项事务。

二、业务介绍

四川信托主要经营的信托业务包括信托投资与信托融资。其中,信托投资包括股权代持、股权投资、权益投资、 证券投资;信托融资包括公司及项目融资、有价证券质押融资、低成本信用融资、资产证券化、信托租赁

除信托业务外,公司还开展固有业务投资、个人理财服务以及保管箱业务。公司固有业务投资主要是开展房地产贷款、股票质押贷款及股权受益权回购式等贷款业务,以及股权投资、特定金融产品投资及证券投资等投资业务,合理配置资产,构建多层次投资组合,实现自有现金的保值、增值。

三、个人工作经历

四川信托有限公司合同在风险管理部的审核流程主要包括合同初审,合同分配,合同审核以及复核,最后由部门经理以及分管领导签字完成。我实习期间主要负责风险管理部信托产品合同初审以及部门内部合同审核的分配。作为合同流入的第一个岗位,我主要工作内容:做好对合同的初审工作,核对合同项目是否通过了风险控制会议的表决,表决通过的项目才能开始进行审核;在确认项目合格后,要登记合同种类以及数量,确保合同事后的查验;最后按照每位法务审查经理的工作量来分配合同审理人员。做好这个岗位需要全面的了解四川信托自成立以来的所有项目,因为这个岗位接触的所有公司的信托业务。首先要熟悉在自

己之前已经做完并且归档的项目,因为有的项目可能会做二期甚至是多期,所以熟知项目的开始期、完成期以及报送部门比较重要。其次,要熟悉本岗位的业务流程。如果出现既定的负责人员不在岗位,而业务部门又急需完成审核的情况,就必须及时的上报总经理并给出自己的处理方案,由领导定夺,但不能询问总经理应该如何处理,因为这是本岗位份内的事情。除非总经理认为自己提出的处理方案不妥,才能询问处理方案。

除了要对岗位的工作以及业务流程熟知外,更要加强自身职业道德修养,爱行敬业。在工作中,自觉维护国家、四川信托、客户的利益,遵守社会公德和职业道德。平时在工作中,我这个工作岗位会经手所有的信托产品合同,而且要处理业务部门的各种诉求,因此要求其综合素质必须相当高。在合同接待也要做到热情、大方,主动。而且还要处事机智,能及时处理一些突发事件,在实习过程当中,我遇到了公司管理层集体出差,而且合同负责人员不在但业务部门又急需进行流程的情况。

作为合同分配的处理人员,还应具备良好的协调能力。怎么调动好法务审查经理以及风险审查经理的工作,发挥他们的作用,便是我们平时需要注意的。平时要注意协调审核人员的工作量,考虑审核人员的审查专项,以便提高工作效率。

四、个人体会

随着信托业务的不断发展,将信托产品作为投资也越来越受到重视,而风险管理部这个部门则是保证信托产品品质的开端,是客户对我行的第一印象,因此公司对于风险管理部的要求也格外严格;综合管理岗位是连接业务部门、本部门工作人员、公司管理层的纽带。我不仅是工作人员,同时也是信托产品流转的关键岗位。在业务部门无法解决问题时,要为其指出解决方法;在本部门人员遇到困难时,要迅速的在部门内做出一定的协调工作;当公司管理层询问项目状况,要准确的给出项目的流转进度;这个岗位要随时随地了解公司内部信托产品项目的进度,理解公司业务发展的方向。要让业务部门呈送的相关文件,都能得到妥善的处理。

2011年是四川信托成立过后的第一个业务年度,公司业务处于扩张阶段,

每周的项目比较多,正因为这些,给我的实习带来了一系列的问题。平时,几乎每天都有业务部门的工作人员送呈项目来进行项目风险评估以及合同审理,这就带来了很大的工作量——在了解以前已完成的信托产品项目的同时,还要处理新进来的项目。起步阶段还可以有同事询问处理方式,但是当熟悉工作后,更多的问题也接踵而至。遇到业务部门询问或者是催促项目工作进度是,还必须要认真的回复,因为有的信托项目与融资方或者投资方是有签订期限的,这就是的我必须要有一个整体的把握能力,要能够预估出项目在风险管理部的处理时间,以便业务部门能够做好衔接工作。有时候会有外部客户直接打电话询问信托产品的具体情况,这种情况下一般只能是转接给具体负责的信托产品经理。虽然这些看起来都是小事,但是要把每一件事情都处理好,还是需要花很大的功夫的。

五、实习总结 四川信托风险管理部主要是面对业务部门为业务部门服务,一般来讲信托公司风险管理部主要是审核,其通过两条途径为业务部门服务,一是项目风险管理;二是项目合同审核。项目风险管理为业务部门提供项目风险的完全评估,包括尽职调查等各方面可能的手段,而合同审核则是为业务部门提供的合同初稿进行修改与定稿,确定信托产品不会产生法律上的纠纷。而不管是风险管理还是合同审核,风险管理部工作人员都是直接面对业务部门的,与业务部门人员打交道,这就需要工作人员能够了解业务部门的工作进度,能够很好与业务部门人员进行协调与沟通。这就使的我们在日常的教学中要注意培养职场交际能力以及和人沟通的能力,可以通过开设专门的课程系统学习地了解与人沟通的技巧,为自己加入职场做好准备。

要拓宽知识面。信托公司的业务已经在种行业扩展,已经从传统的房地产信托、公司经营信托转向包括证券类以及资源类行业的信托项目,在从事项目操作过程中会有各种各样的问题需要风险管理部的工作人员进行分析与解决,这就需要员工有很宽的知识面,不仅要了解新行业的整体状况,还要了解在项目实施当中可能出现的各种问题,以便很好地为公司做好风险控制。这就需要我们在日常的学习过程中要有意识地拓宽自己的知识面,了解自己即将进入行业的发展情况,以便自己能很好地适应以后的工作。

要加强技能训练。风险管理部作为信托业务部门的强有力支持,熟练地为业务部门完成风险分析、合同审核与修改等,这样才能是的信托合同能够顺利的完成,提高工作效率。因为在我们的日常学习中应该提高自己主动思考的机会,充分利用每一个实践的机会总结工作的成功与失败之处,保证自己能够有高效的完成工作

信托公司实习报告篇二:北方信托 实习体会Microsoft Office Word 文档

积极开拓业务 熨平收益波动和规避政策风险

——————-北方信托实习体会 张晓宇 不知不觉,在北方信托实习已经一个月了,在这个期间,有一些感悟,因为自己积累有限,因此不免有一些片面的结论,恳请领导和同事指正。

一、信托行业定位的理解——企业发展的综合服务者

从法律的定义来看,信托是一个涉及范围很广的行业。从《信托法》来看只要涉及委托代理关系,并且这种关系具有财产权利的属性,那么我们一般可以将其界定为信托。由此看来,我们经济生活中的很多行为都属于信托的范畴,正因为如此,信托有着比其他的金融机构更加广泛的业务范畴,所以信托又被称为“金融百货超市”。

因此,我们信托的业务宽泛性,正是由于法律和信托业的本身定义和定位决定的。所以,我们在进行信托和企业自身定位的时候,必须考虑到法律对我们的界定。只有清晰地对行业进行就界定和定位,我们才能发掘企业在行业内脱颖而出所必须具备的品质。

《信托投资公司管理办法》第三章对信托投资公司经营范围的规定

受托经营资金信托业务 受托经营动产、不动产及其他财产的信

托业务

受托经营法律、行政法规允许从事的投经营企业资产的重组、购并及项目融资基金业务 资、公司理财、财务顾问等中介业务 受托经营国务院有关部门批准的国债、代理财产的管理、运用和处分 政策性信托投资公司债券、企业债券等

债券的承销业务

代保管业务 信用见证、资信调查及经济咨询业务 以固有财产为他人提供担保 公益信托

经中国人民银行批准,信托投资公司可中国人民银行批准的其他业务 以办理同业拆借

我们考虑在现有的信托法律规定体系框架下,信托业的行业发展的定位问题。 信托与企业发展

由此,我们不考虑资金的来源,从资金运用的方式上来讲,主要就是围绕更好的服务于企业的发展,促进企业的生产经营和满足企业的资金需求。连接资金的需求者与资金的供给者,这就是金融机构的本质特征。然而,与其他专业性的金融机构相比,我们信托的业务范围更具广泛性,信托资金在企业中的应用更具有灵活性,例如《信托投资公司管理办法》第23条规定第二十二条信托投资公司管理、运用信托财产时,可以依照信托文件的规定,采取出租、出售、贷款、投资、同业拆放等方式进行,这就决定我们能更好的满足企业发展的要求,这也是我们信托行业的核心竞争力所在。

所以,我觉得在当前条件下,我们信托的行业定位应该是:企业发展的综合服务者。当然,主要还是全方位的解决企业的融资需求。

二、信托业独特优势在于业务的协同效应

金融机构实质上是一种中介机构,这种机构将资金需求者与资金供给者联系起来。从中介机构的角度来理解,那么金融机构之间竞争的实质就是客户的争夺。谁能够获得客户的信任、拿到多的项目,谁就能在这个行业获得很好的发展。

因此,信托公司必须获得更广泛的客户基础,吸引更多的客户。那么从专业技术的角度来讲,我们必须提供更加专业和灵活的金融服务,拓展业务领域和范围。我们信托公司从事的业务领域,一般都有专业机构竞争。比如专业基金管理公司、专业的债券承销商、PE等。在这种情况,我们信托公司如何让生存?我认为,我们必须整合业务范围,充分发挥多种业务的协同效应,这样才能更好的争夺和吸引客户。

企业各个发展阶段的金融需求

从上图我们可以看到,在企业发展的各个阶段企业大致的金融需求。在企业的各个发展阶段中,都有不同的专业的金融机构提供与之相应的服务,但是总体来看,除了信托业,没有任何一个金融行业可以贯穿企业发展的始终,但是由于信托的业务宽泛性和灵活性,我们信托业可以涉足企业发展的各个阶段,我以为,这正是我们的独特优势所在。正是由于我们可贯穿企业发展的各个阶段,那么我们就能比其他金融机构有更多的机会与企业建立联系、能够更好的理解我们企业

的诉求,因此我们将会有更为广泛的客户基础。

在企业发展的诸阶段涉及的信托公司业务

企业发展初期 股权投资、贷款、利用客户基础为企业引荐发展机会 上市 财务顾问

上市后稳定发展 债券承销、贷款、并购重组、咨信调查

事实上,由于种种原因和规定,信托公司可能并不涉及企业发展的各阶段、而且在各个阶段开展业务的成本收益也有不同。但是我们必须从整个业务链的角度来考察成本和收入,比如如果在前期我们对企业进行了细致的调查合资产评估,那么在后期辅导企业承销债券和并购重组时,就不会再产生相应的成本。 而且从企业的角度来讲,同熟悉的服务商继续进行交易,也有利于企业自身减少风险和交易成本。经济学的一个重要原理就是不断降低交易成本的事物会持续存在。金融混业之所以成为一个趋势就是因为其能不断降低交易成本。

因此,我们必须发挥多种业务的协同效应来更好的吸引和服务我们的客户,这是我们优势,也是我们创造利润的源泉,我们要有意识的开展企业发展整个业务链的活动。有利于企业,也有利于我们自身。

三、当前我国信托业务开展现状和评价——以中信信托为例

通过这段时间在信托业务二部和领导同事的交流以及翻阅相关的统计,我觉得我们信托当前的主要业务还是贷款,当然这种贷款有多种形式比如股权投资等,但本质终归是一种贷款;而且贷款企业大多限于房地产开发企业和基建业,这样的盈利模式在紧缩的这几年可能盈利比较高,但是我认为至少存在以下两个风险:

1. 政策调整风险

我们的业务开展受政策特别是银监会影响很大,银监会新设某项规定,我们的一些业务就不能开展或受到影响。记得我的督导陈煜经理让我查土地整理贷款的相关规定,我发现银监会关于土地整理和房地产贷款的相关规定很多,而且时常调整。在这种情况下我们的一些业务就会受到影响,特别是受到宏观调控政策的影响。因此,从某种程度上讲我们信托也是“靠天吃饭”或“靠政策吃饭”。

2. 盈利波动

在比较依赖政策的情况下,我们就会很容易受到宏观调控政策的影响,从而造成我们收益和盈利波动。特别是在国家宽松的政策环境下,房地产企业贷款条件放宽,我们盈利就会下降。比如之前“银信合作”的叫停。不过,在未来两到三年内,随着加息周期的到来,我们的盈利水平不会产生太大的波动。

这种由于政策依赖所造成的政策风险和盈利波动我们是有办法克服的。而克服的办法便是积极开扩业务、做企业发展的全方位顾问。因为我们知道,企业的总体融资需求通常是占GDP一个较为稳定的比例,大约有60%-70%,发达国家和发展中国家都是如此。区别的是,发达国家更多的是依靠发行证券融资,而我们国家更多的依靠银行贷款。

由于企业的总体融资需求是一定的,问题只是在于这个总体蛋糕如何细分的问题,是股票发行多一些还是债券发行多一些的问题。而我们信托又具有灵活性和金融混业的特征,因此,只要我们不断开拓与调整业务方向,不断地适应企业融资结构的变化。相比其他金融机构,我们就能更好的适应和服务客户,就能够具有更加广泛的客户基础。

中信案例

中信信托是我国信托业的标杆企业,不仅其资产管理规模、盈利能力排在同行业前列,而且中信信托的经营管理理念、业务创新能力也居同行业前茅,因此,对其最近开展的业务研究评析对我们有重要的参考意义。

1、 中信信托的经营目标

中信公司致力于成为信托法规范下综合金融解决方案的提供商和多种金融功能的集成者,以差异化竞争、持续性创新为标志,达成国内领先、综合优势明显、具有核心竞争力的智慧型信托公司。

中信信托的这种定位其实是对国内信托业比较好的阐释。这种经营目标的设定充分发挥了信托金融混业和业务灵活性的特点。我想这也是信托业的本质特征。经营企业可能需要一个比先进和富有远见的经营理念,这样才能更好的洞悉行业的变化和把握政策风向,也才能够在同行业竞争者中脱颖而出。

2、 中信信托的组织架构所反映的企业融资变化

从上图中信信托的组织架构中我们可以看到中信信托的业务范围较为广泛,涉及信托、基金、投行、中小企业融资等。这种广泛的业务分布可以较好的熨平盈利波动和政策风险。我们从中信信托这几年盈利的变化可以得出这个结论。总之,企业的融资需求是既定的,是非此即彼的,只要我们的业务覆盖足够灵活和广泛,我们的盈利就会持续稳定的增长。

中信信托也积极适应企业融资需求的变化,例如针对中小企业融资难的问题,专门设立了小额贷款部。可见,在信托这个行业创新是主旋律,为此我们要树立先进的经营理念,广泛开展思路和业务范围。

3、 中信信托的业务分析

(1) 投资类信托

定位:个性化产品及基金的设计者和管理者

业务:①信托直接投资

ⅰ不动产信托基金

在中信盛景星耀地产信托基金成功运行的基础上,继续发挥中信集

团协同效应,先后发起设立了规模为7.2亿元和9.2亿元的中信信托?聚信汇金地产基金Ⅰ、Ⅱ号集合资金信托计划,以信托基金模式深度参与房地产项目的投资管理。

其他地产基金包括规模约12亿元的中信兴云联合投资信托基金、

规模4亿元的中信东单项目投资集合资金信托计划和规模近3亿元的中信天泰不动产投资信托基金。该类项目以股权、债权等方式投资于若干优质房地产项目,由传统通过贷款管理获得息差收入的盈利模式,转向通过项目管理分享房地产项目的开发及运营收益的赢利模式。

ⅱ私人股权投资基金

在成功发行中信锦绣一号、二号私人股权投资基金的基础上,当年

推出中信锦绣三号私人股权投资基金,募集规模4.11亿元,主要进行能源行业的股权投资。

②信托金融投资

以阳光私募证券投资和分层型证券投资等为代表的信托金融投资

业务在2009年快速增长。这类业务规模余额近70亿元,其中精熙、汇利优选等多个信托计划为投资者取得了较高收益。

(2)融资类信托

定位:公司在该类业务中担任受托人、贷款人和贷款服务商,主要承担融资项目尽 职调查、筛选推荐、交易结构设计、债权及担保管理职责。

业务:

①信托贷款

公司在贸易融资、土地开发、基础设施建设和房地产开发等领域推

出多项集合资金信托贷款业务,其中中信盛景天津区域发展基金一期集合信托计划募集资金30亿元,开展以信托平台为基础的城市建设模式的创新;鄂尔多斯装备制造基地贷款集合资金信托计划在10天时间里完成10亿元资金的募集,创造了信托公司规模大、时间短、不通过银行理财对接而直接融资的纪录。

②信托结构性融资

信托公司实习报告篇三:实践报告

暑期实践报告

系部班级:2010级工商管理系电子商务3班姓名:牛亚君

实践单位:上海陆家嘴新时代信托股份有限公司

实践时间:2011-7-10至2011-8-10

金色的七月缓缓来临的时候,我的暑期生活也随时拉开了帷幕。

早在放假之前,我就已经计划在暑期中去打一份工,目的是为了提早

踏入社会,去接触社会,慢慢积累自己的社会经验。当代大学生往往

在刚出校门时,都比较缺乏这个,并因此而吃了很大的苦头。我选择

了我喜欢的城市。

上海的美,说不完,道不尽。繁华与完美尽收眼底。这个城市在

中国处于一线发达城市。有着最发达的经济,最先进的技术,最快的

金融体系循环,来到这里工作,可以说是我梦寐以求的。我渴望在这

个城市体验生活,锻炼自己,当然,其中的苦辣酸甜也只有我自己知

晓。

每一天,当东方的太阳慢慢生气的时候,沉睡了一夜的上海,也

开始变的喧嚣起来。我还记得当我第一天来的时候,我完全被上海的

繁华所震慑住了,车水马龙的街道,高楼耸立的大厦,当然她的特色

就是她拥有形形色色的人们。上海不愧为国际化的大都市,不仅仅国

内的精英人才想在此一展拳脚,找到自我的理想生活。国外的强者也

都觊觎这块沃土,这一点,从人群中外国人的比例就可以得出。

理想与现实的差距,就在于“理想很丰满,现实很骨感。”当我

在一家家公司求职碰壁的时候,我深深体会到这句话的内涵。事实上,

找工作的我一无所有,没有过人的学历,没有丰富的经验,有的只有

渴望融入社会的那一腔热情,也许,这些困难是我自找的,也许是我选择了陆家嘴金融区这里是个错误的抉择,这里根本就不需要一个刚刚上完大一的黄毛丫头。这里需要的IT的精英,IT的人才,每天,每个人都面临着职场的压力,竞争的氛围。他们需要在最短的时间内高效完成工作,提高自己的业绩。面对这里复杂的环境,我胆怯了。

但我知道,不去追求你所渴求的,你将永远不会拥有。不开口去问,答案永远是NO。不往前走,那只能永远停留。美国第三任总统托马斯〃杰斐逊曾经说过:“我很相信运气,事实上我发现,我越努力,我的运气越好。”经历了四五天的奔波,我终于找到了这份适合我的工作。我希望在这里锻炼自己,磨砺自己的意志,提高自己的能力。

He would climb the ladder must begin at the bottom.“千里之行,始于足下。”当我第一天到公司上班的时候,我就这样告诫自己。作为公司的新员工,我所需要的最基本的素质是勤奋和努力。新时代信托股份有限公司是位于陆家嘴金融区的华夏银行大厦,这座大厦虽没有金茂大厦那般宏伟的高度,但金黄色的外观无时无刻不再象征着华夏民族高贵的象征,我喜欢这座大厦,也喜欢这家公司。

公司规模:1000人以上

所属行业:金融、银行

公司简介:新时代信托股份有限公司的前身是包头市信托投资

公司,1987年经中国人民银行批准正式成立,2009年经中国银行业监督管理委员会核准重新登记并更名,是全国保留的59家信托公司之一,注册基本金人民币3亿元。公司具有较强的综合经营能力。公司是新时代证券有限责任公司的第一大股东,新时代证券为全国性综合类券商,注册资本11.26亿元,下属39家证券营业部。作为专业的资产管理机构,公司致力于价值发现和价值创造,为客户提供稳定的、高额投资回报。同时,公司充分发挥信托业的投融资优势,为政府城市基础设施建设和企业建设项目提供融资解决方案。公司自成立以来致力于支持地方经济和发展,充分发挥信托业的投融资优势,先后为政府城市基础设施建设和国有大中企业建设项目筹融资达350多亿元人民币。核准重新登记后,公司跨入了快速发展的轨道,相继成功发行了锦程系列、金丰系列、富贵花系列等集合资金信托计划为呼和浩特、包头、鄂尔多斯、哈尔滨等城市基础设施建设提供了强有力的资金支持。同时和多家商业银行开展银信合作,开发了多层次、多形式的理财和投融资产品。公司拥有一批稳定的、在行业处于领先地位的客户群和战略合作伙伴

我于2011年七月中旬至八月中旬就职于上海市陆家嘴新时代信托股份有限公司,职位为电话访问员。我每天的工作就是按照名单上的每个客户的联系方式向他们尽可能的要到他们的邮箱或者传真号码,以便作为后期的潜在客户。

我们小组的任务是向那些潜在客户先简单介绍一下我们此次推出的产品,面向虹口区、闵行区、嘉定区、南汇区、奉贤区、徐汇区、普陀区、松江区、金山区、杨浦区、宝山区、闸北区、长宁区、卢湾区及浦东新区的全部在职人士。

倘若他们感兴趣的话,就留下他们的邮箱,然后会有公司的相关人员把产品的详细资料以及联系方式发到他们邮箱里面。我首先对信托做了初步的了解。信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为。同时又是一种金融制度,与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系,受银监会监管。信托目前在中国市场刚刚起步,之所以许多人对他不了解,因为他的投资起步比较高。最低100万起步,期限1年以上。(转 载 于:wWw.HnnsCY.cOM 博文学习网:信托公司实习报告)信托的理财产品现在的市场来看,年收益率一般在10%左右。其中包括银行也会代销一些信托理财产品。新时代信托主要是做一些上市公司股票质押型的集合信托。收益率稳定,风险性小和收益率高的特点。

新时代信托股份公司是银监会直接管理的59家信托公司之一,1987年经中国人民银行批准正式成立,之前一直在北方发展,现在正式进入陆家嘴金融圈,是一次更高的战略布局。每天诺大的工作间里都会有许多忙碌的员工,有的是市场经理,有的是理财顾问。这个

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